比如借款12万；每个月的利息1000块；贷款期限12个月总利息12000块名义利率也就是合同利率：12000/120000*100=10%实际利率10.47%率和真实利率差不多。还是以上例子来说：当我们还到11个月的时候利息依然还是按初始借款12万来计算，那么实际利率大约是合同利率的2倍也就是年利率20%。
相信很多人大额消费的时候都会选择贷款然后做一笔分期然后慢慢偿还可是这其中暗藏玄机你可知道？
生活中比较常见的贷款有房贷、车贷、消费贷和经营性贷款。当我们需要贷款的时候心里要清楚该笔贷款真实利率再来选择该不该贷。贷款有4种常见还款方式我们来看看每一种还款方式的真实利率。
1、先息后本
顾名思义先还利息最后再还本金。比如借款12万； 每个月的利息1000块；贷款期限12个月 总利息12000块 名义利率也就是合同利率：12000/120000*100=10% 实际利率10.47% 率和真实利率差不多。
2、等本等息
这种还款方式大家应该很常见吧，我们使用的网贷、信用卡、花呗白条分期都是采用这种方式。 还是以上例子来说：当我们还到11个月的时候利息依然还是按初始借款12万来计算，那么实际利率大约是合同利率的2倍也就是年利率20%。是不是看到这里觉得自己被坑了好多年。为什么网贷越还越多需要借新还旧就是这个原因。
3、等额本息
所有还款月份的还款金额相等每个月的利息按照剩余本金计算得来，不同的月份的本金和利息构成是不一样的实际利率和合同约定利率10%一样。
4、等额本金
每个月的还款本金都是一样不同月份的利息随着本金的减少相应减少，实际年利率和合同约定利率10%一样。
通过以上四中还款方式对比等本等息真实利率最吓人同时也是目前市场上最流行的还款方式，那么在以后的日子里当我们需要分期付款的时候就要考虑清楚是否真的要做分期。
如果想要计算真实利率的小伙伴们告诉你一个小技巧就是打开支付宝搜索——利率计算器通过这个小工具我们就可以很清楚计算自己贷款的真实利率了。
